La innovación en finanzas ya no sólo viene del mundo de los actores tradicionales. Los servicios financieros integrados permiten a cualquier actor innovar su propuesta de valor hacia servicios financieros con la gestión de datos como principal motor.

En un mercado cada vez más digitalizado, el desarrollo de las finanzas puede venir de parte de cualquier jugador, ya no sólo del bancario. Y si a esto se le suma la tendencia consolidada de ir hacia ecosistemas y desarrollos abiertos, es posible asegurar que el futuro de las finanzas esté en manos de cualquier actor que quiera incluirlas en su estructura de negocios. De eso tratan las finanzas integradas, de otorgar a los usuarios el poder de efectuar cualquier tipo de operación monetaria a través de un proveedor no financiero.

Más allá de las finanzas tradicionales, la tendencia de las finanzas integradas permite a los negocios construir relaciones más sólidas con los clientes al ofrecer soluciones financieras relevantes directamente dentro de sus plataformas de manera intuitiva y adaptativa al estilo de vida y consumo actual.

En la medida en que se expande el uso de APIs basadas en la nube, las finanzas integradas encuentran el espacio adecuado para desarrollar nuevos servicios financieros que expanden las fuentes de ingreso de las compañías. Y vale destacar que estas nuevas prestaciones financieras pueden venir de la mano del comercio minorista, del turismo, del transporte, entre tantas otras industrias no financieras.

De hecho, un estudio de EY realizado entre más de 20 líderes mundiales en tecnología financiera arrojó que el 94% cree que la clave del éxito de un producto financiero pasa por cuánto resuelve la necesidad de los clientes en tiempo real. A esto se suma que es cada vez mayor el interés por crear propuestas integradas entre las mismas instituciones financieras y no financieras, hecho que se podría traducir en una expansión del negocio para ambas partes 

Un estudio realizado por Juniper Research junto con Galileo Financial Technologies, reveló cuál es el nivel de impacto que tienen las finanzas embebidas en Latinoamérica. Entre lo más destacado, el reporte señala que  el 89% de las empresas B2B están familiarizadas con el concepto de finanzas integradas y el 86% ya ofrecen una solución de ese tipo  mientras que el 83% de las que no ofrecen actualmente una solución de finanzas integradas están considerando la posibilidad de ofrecerla. El crédito y los préstamos, los pagos y los servicios para empleados/empleadores son los tres principales casos de uso en el mercado

Si, como sostiene el informe de EY, más del 70% de los ejecutivos del segmento fintech cree que más de la mitad de los servicios financieros se brindarán a través de canales no financieros, la pregunta que deben hacerse las organizaciones es: ¿Cómo fortalezco la relación con mis clientes para integrar soluciones financieras dentro de varias plataformas?

A la hora de abordar el cómo es cuando aparece la tecnología, y la necesidad de contar con quienes también capitalizan experiencia sobre estos nuevos enfoques, es decir un socio  tecnológico que también actúe en modo colaborativo. Se trata de un aspecto crucial por cuanto el abordaje de las nuevas soluciones se vincula con la gestión de los datos y su análisis. Los datos, convertidos en materia prima de esa evolución, exigen interpretación y gestión avanzados para poder entregar soluciones centradas en los clientes. 

Asimismo, las finanzas integradas no sólo son una oportunidad de innovación, también plantean desafíos regulatorios únicos que exigen actualización constante para todos los jugadores que quieran integrar el nuevo escenario, según lo que señala PwC.

El nuevo escenario de soluciones financieras embebidas representa un cambio de paradigma en la industria de las finanzas y ofrece a los actores del mercado (tanto tradicionales como nuevos) oportunidades incomparables de  nuevos ingresos a la vez que optimizan la experiencia de usuario. 

En la medida en que puedan diseñarse nuevos servicios basados en el paradigma emergente, se consolidarán nuevos ecosistemas. Los modelos colaborativos entre bancos y fintech pero también entre estos actores y jugadores pertenecientes a otros sectores, darán lugar a planteamientos enriquecidos producto de la experiencia de cada uno. Amalgamar esos aspectos con el usuario como centro y los datos como insumo estratégico conforman un combo esencial de cara al futuro.